‘남들처럼’의 유혹이 당신의 ‘경제적 자유’를 망치는 가장 큰 적입니다.
“남들 다 하니까”
“이 정도는 괜찮겠지”
그 평범한 생각들이 너를 평생 평범하게, 그리고 힘들게 만든다.
보이지 않는 족쇄, ‘소비 부채’와 사회적 압박
사회에 첫발을 내디딘 너의 주변에는 달콤한 유혹이 가득하다.
인스타그램 속 친구들은 해외여행과 호캉스를 즐기고, 유튜브에는 성공한 젊은이들이 멋진 차를 자랑한다. 부모님은 “그래도 차 한 대는 있어야지”라고 말씀하시고, 친구들은 “첫 월급 기념으로 명품 하나 질러야지”라고 부추긴다.
이처럼 우리는 ‘남들처럼 살아야 한다’는 보이지 않는 사회적 압박 속에서 살아간다. 하지만 그 ‘남들처럼’의 기준을 따라가는 순간, 우리는 ‘소비 부채’라는 보이지 않는 족쇄를 스스로 차게 된다.
‘경제적 자유’로 가는 길에서 가장 경계해야 할 것은 시장의 폭락이 아니라, 바로 내 안의 욕망과 주변의 시선이다.
이 글에서 얻게 될 3가지 핵심:
- ‘소비 부채’가 자산 형성에 얼마나 치명적인지 숫자로 확인하게 됩니다.
- 부모 세대가 집착했던 ‘부동산’에 대한 새로운 관점을 갖게 됩니다.
- ‘남의 시선’을 의식하는 소비에서 벗어나, ‘나의 목표’를 위한 소비를 하게 됩니다.
함정을 피하는 것만으로도 상위 10%가 된다
이 3가지 함정만 성공적으로 피해도, 너는 또래 친구들보다 재정적으로 훨씬 앞선 출발선에 서게 된다. 남들이 자동차 할부금과 카드 리볼빙 이자에 허덕이며 미래를 저당 잡힐 때, 너는 그 돈으로 ‘미래의 너를 위해 일할 자산 군단’을 차곡차곡 키우고 있을 테니까.
부자가 되는 길은 더 많이 버는 것에서 시작되는 게 아니라, ‘새는 돈을 막는 것’에서 시작된다. 불필요한 부채를 만들지 않는 것만으로도 너의 자산 눈덩이는 훨씬 더 빠르고 단단하게 굴러갈 것이다. 이는 너에게 경제적 안정뿐 아니라, 남의 시선에서 자유로운 ‘정신적 자유’까지 선물할 것이다.
‘첫 차’와 ‘카드 할부’의 진짜 비용
사회초년생들이 가장 쉽게 빠지는 함정이 바로 ‘첫 차’와 ‘카드 할부’다. “이 정도는 감당할 수 있겠지”라고 생각하지만, 그 진짜 비용을 알면 생각이 달라질 것이다.
예를 들어, 3천만 원짜리 자동차를 5년 할부(금리 7%)로 산다고 가정해보자. 매달 내는 할부금 외에도 취득세, 자동차세, 보험료, 유류비, 각종 수리비까지 합치면 1년에 최소 400~500만 원의 유지비가 추가로 든다. 여기에 5년 뒤 차량 가치가 절반 이하로 떨어지는 ‘감가상각’까지 계산하면, 너는 5년간 차 한 대에 4~5천만 원을 태워버리는 셈이다.
신용카드 할부와 리볼빙은 더 위험하다. 법정 최고금리에 가까운 15~20%의 이자를 내는 ‘합법적인 고리대금업’이다. 100만 원짜리 물건을 사고 리볼빙을 이용하면, 1년 뒤에는 원금보다 이자가 더 커지는 마법 아닌 재앙을 경험하게 된다.
이 돈을 아껴 투자했다면 어떤 미래가 펼쳐졌을지 반드시 계산해봐야 한다.
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부동산 불패 신화’와 3가지 덫
첫째, ‘나중’을 약속하는 자동차의 덫:
“차가 있으면 더 행복할 거야”라고 생각하지만, 현실은 출퇴근길 교통지옥과 매달 날아오는 고지서뿐일 수 있다. 차는 정말 필요할 때, 대출 없이 살 수 있을 때 사는 것이 현명하다. 그전까지의 불편함은 너의 미래를 위한 저축이라 생각하자.
둘째, ‘가짜 나’를 만드는 과시의 덫:
SNS 속 타인의 화려한 삶을 나의 현실과 비교하지 마라. 그들은 인생의 가장 빛나는 순간만을 편집해서 보여줄 뿐이다. 너의 가치는 네가 가진 물건이 아니라, 네가 가진 생각과 경험, 그리고 성장 가능성에 있다. 로고를 위해 너의 미래를 팔지 마라.
셋째, ‘꿈’을 옭아매는 ‘영끌’의 덫:
IMF 외환위기 이후 ‘부동산 불패 신화’를 목격한 우리 세대에게, 집은 유일하고도 가장 확실한 재산 증식 수단이었단다. 그래서 무리를 해서라도 집을 사는 것이 당연하게 여겨졌지. 하지만 시대가 변했고, 그 신화가 많은 이들을 ‘하우스 푸어’라는 덫에 가두게 될 줄은 몰랐던 거다. 집은 자산을 충분히 불린 후, 나를 위해 일해주는 자산이지, 내가 평생 일해서 지켜야 하는 우상이 아니다.
너만의 기준을 세우고, 당당하게 ‘아니오’라고 말하라
‘남들처럼’ 사는 것은 가장 쉬워 보이지만, 결국 ‘남들만큼’ 힘들어지는 가장 확실한 길이다.
남의 시선과 사회적 압박에 휘둘리지 말고, 너만의 재정 원칙을 굳건히 세워라. 모든 소비 앞에서 스스로에게 질문해라.
“이것이 나의 ‘경제적 자유’에 도움이 되는가?” 그 질문에 “아니오”라는 답이 나온다면, 미안하지만 당당하게 “아니오”라고 거절할 수 있는 용기. 그것이 너의 미래를 지키는 가장 강력한 방패다.
다음 단계를 위한 당부사항 3가지
- 가장 갖고 싶은 고가의 물건이 있다면, 그 가격을 확인하고, 그 돈을 S&P 500 ETF에 넣었을 때 10년, 20년 뒤 얼마가 될지 ‘복리 계산기’로 계산해봐라.
- 불필요한 소비를 줄이기 위해, 신용카드 대신 체크카드를 사용하는 습관을 들이고, 한 달 예산을 정해놓고 생활해봐라.
- 마지막 6부 글을 읽고, 이 모든 인내와 노력의 최종 목적지인 ‘진짜 부자’의 의미를 마음에 깊이 새겨라.
586세대를 옭아맸던 ‘부동산 신화’를 포함, 사회초년생의 경제적 자유를 막는 3가지 소비 덫(차, 과시, 영끌)의 위험성을 분석합니다. 사회적 압박을 이겨내고 자신만의 재정 원칙을 세워 자산을 지키는 방법을 제시합니다.